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送你一篇上岸规划书:多种负债情况下,应该这么还款

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查看96 | 回复2 | 2021-3-9 14:35:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
金融的发展虽然离不开信贷商品的活跃,但品种多了也势必会加大负债人的还款难度,如果你是多种信贷商品的负债人的话,应该先还那些,该怎么还才能将损失和风险降到最低呢?
首先,你需要认识信贷商品的几大类型。通常情况下,你能够接触到的信贷商品按照风险等级进行划分:

银行信用卡>银行贷款>持牌公司贷款>p2p贷款>小额贷>民间借贷需要你注意的是,这个风险等级划分并不是说,银行信用卡负债后收取的利息最高,民间贷款利息最少,结果其实恰恰相反。大家记住一句话,越正规的负债被起诉的风险越大,越不正规的负债,起诉风险越小。(其中银行信用卡和民间借贷是本期重点讲的,如果反响比较好的话,下篇文章会对另外几种信贷商品进行分析。)

首先是银行的信用卡,这是大家最常用到的,也是负债现象最为普遍的信贷商品。信用卡负债后的特点是银行起诉的概率很高,且也是唯一牵扯到刑事责任的信贷商品,因为会涉及到“信用卡诈骗”。(银行贷款有时也会牵扯到刑事责任,但这种情况十分罕见,就不做详细说明了)。
因此,别看信用卡相较于其他信贷商品而言,逾期利率看起来“不高”,但所产生的法律后果是最严重。如果你手上存有多种负债,其中信用卡的负债金额较大的话,先还清信用卡的欠款是你最需要做的事情。(提醒,信用卡逾期后即便是无力还款,也不要更换联系方式,这会加大你被银行起诉的风险)
其次是民间借贷分为两种,一种是亲友之间的借贷,另一种是放款机构的借贷前者是所有借贷方式中影响最小,只要对方不拿着欠条去法院告你就不会产生法律影响,在此不多赘述。


后者只要是双方自愿约定利息为三分,并且也自愿履行,是不违反法律规定的。利息3分即借出1元,每个月收取3分钱的利息,月利率为3%,年利率为36%,在自愿约定的情况下,刚好为高利贷的界限。


法律虽然给出了民间放贷机构明确的利息规定,但这一行业在发展的过程中,存在的乱象是最多的,高利贷、裸贷、校园贷等等臭名昭著的贷款方式都出自这一行业身上,即便是经过了多次整治,利息过高的现象也仍然存在。

民间放款机构是很少对负债人进行起诉的,即便是进行起诉,只要对方在放贷和催收的过中存在仍然一点违规的现象,也会导致败诉。因此,如果你的负债中存有民间放宽机构的欠款的话,你唯一需要担心就是催收问题。存有多种负债不用怕,不要被催收吓住,更不要那个利息高就先偿还哪个,正确认识各个负债的风险,制定合理的还款规划更为重要。



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Z先生 | 2021-3-9 14:44:40 | 显示全部楼层
感谢楼主分享
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苦尽甘来 | 2021-3-9 15:00:23 | 显示全部楼层
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